شنبه ۵ فروردین ۱۴۰۲

بازار مالی با چالش‌هایی مانند تورم، سقوط بانک‌ها و کاهش قیمت سهام، روبرو است. تورم در ناحیه یورو به رکورد تازه‌ای رسیده و فشار بر بانک مرکزی اروپا برای افزایش نرخ بهره نیز بیشتر شده است. رییس بانک مرکزی آلمان هم خواهان افزایش سریع نرخ بهره بانکی شده است.

با توجه به مشکلات بانک‌های آمریکا و اروپا، سران کشورهای عضو اتحادیه اروپا در نشست خود در بروکسل تلاش کردند بازارهای مالی را آرام کنند. آنها به طور آشکار بر تاب‌آوری نظام بانکی در برابر بحران‌ها تأکید کردند.

اولاف شولتس، صدراعظم آلمان پس از نشست بروکسل گفت که سیستم بانکی در اروپا بسیار باثبات و انعطاف‌پذیر است و افزود اتحادیه اروپا قوانین سختگیرانه‌ای برای نظارت بر بانک‌ها وضع کرده است.

قوانین سختگیرانه پس از بحران مالی

صدراعظم پس از کاهش بیش از یازده درصدی سهام، اعتماد خود به دویچه بانک را ابراز کرد. شولتس گفت: دلیلی برای هیچ‌گونه نگرانی وجود ندارد. دویچه بانک الگوی تجاری خود را، از بنیاد مدرن و سازماندهی مجدد کرده است و بسیار سودآور است.

امانوئل مکرون، رئیس‌جمهور فرانسه، “دلالان و سوداگران” را مسئول رکود اخیر بورس‌ها دانست و تاکید کرد: حوزه یورو منطقه‌ای است که بانک‌ها در آن قوی‌ترین هستند. او گفت، از بحران‌های گذشته درس گرفته شده است.

کریستین لاگارد، رئیس بانک مرکزی اروپا که در نشست سران اتحادیه اروپا شرکت کرده بود، اظهارات مشابهی را بیان کرد. به گفته حاضران در نشست، لاگارد گفته است، بخش بانکداری قوی و مقاوم است و اصلاحات نظارت بانکی که پس از بحران مالی جهانی در سال ۲۰۰۸ آغاز شد نیز به آن کمک کرده است.

به گفته رئیس بانک مرکزی اروپا، جعبه ابزار این اصلاحات نیز به طور کامل مجهز است تا در صورت لزوم به موسسات مالی پشتیبانی نقدینگی ارائه کند.

ثبات می‌تواند به سرعت به ورطه بحران بغلتد

الکساندر دی کرو، نخست‌وزیر بلژیک نیز پیش از این اجلاس تاکید کرد که در حال حاضر هیچ دلیلی برای نگرانی وجود ندارد. او گفت: اما هیچ‌یک از ما نمی‌توانستیم چند هفته پیش تصور کنیم که بانک سیلیکون ولی آمریکا و کردیت سوئیس در سوئیس می‌توانند با چنین مشکلات جدی مواجه شوند.

این نشان می‌دهد که ثبات مالی می تواند به سرعت دچار مشکل شود. این سیاستمدار بلژیکی افزود، حتی اگر بانک‌ها با وضعیت سرمایه و نقدینگی خود در حال حاضر خوب به نظر می‌رسند، هیچ کس نمی‌داند فردا چه اتفاقی خواهدافتاد.

درخواست برای اجرای اتحادیه بانکی

این احتمال هست که تلاطم فزاینده در حوزه بانکی، به پروژه‌ای که مدت‌ها مورد بحث بوده است، بار دیگر تازگی دهد. موضوع بر سر اتحادیه بانکی اروپا است.

پاسکال دونوه که در مقام رئیس “یوروگروپ”، تمام کشورهای اتحادیه اروپا با واحد پولی مشترک را نمایندگی می‌کند، می‌گوید بالاخره باید پیشرفت‌هایی در زمینه اتحادیه بانکی حاصل شود.

رئیس یوروگروپ گفت که اتحادیه بانکی می‌تواند نقش قابل توجهی در تقویت نظام بانکی حوزه یورو ایفا کند.

برای به جریان انداختن اتحادیه بانکی در سطح کشورهای عضو یورو نظامی از ضمانت‌های مربوط به سپرده‌گذاری‌های مشترک لازم است که تا کنون برخی از کشورها، از جمله آلمان با آن مخالف بوده‌اند.

خطرناکترین بانک‌های جهان کدامند

هیأت ثبات مالی نهادی مستقر در بازل سوئیس است که بر سیستم مالی جهانی و بازیکنان کلیدی آن نظارت دارد. این نهاد به تازگی فهرست سالانه بزرگترین و به‌هم پیوسته‌ترین و به این ترتیب “خطرناکترین” بانک‌های جهان را منتشر کرده است.

طبق فهرست هیأت ثبات مالی (FSB) شرکت خدمات مالی و بانکداری آمریکایی “جی‌پی مورگان” مهمترین و در عین حال خطرناک‌ترین مؤسسه مالی موجود برای ثبات سیستم مالی جهانی است. در جدیدترین فهرست از ۳۰ بانک مهم جهانی‌، جی‌پی‌مورگان به تنهایی صدرنشین است. به این ترتیب این بانک آمریکایی دو و نیم درصد بیشتر از یک بانک “عادی” سرمایه اضافی دارد.

بانک آمریکایی “سیتی گروپ” در رده دوم فهرست جای گرفته است. قرار گرفتن در این رده بدین‌ معناست که این بانک دو درصد سرمایه بیشتر برای واکنش نشان دادن در مواقع بحران و زیان‌های احتمالی دارد.

دویچه بانک، بنک آو امریکا (Bank of America) و اچ‌اس‌بی‌سی هم‌ردیف با بانک سیتی گروپ هستند. هیأت ثبات مالی بانک‌ها را تنها بر اساس میزان سرمایه‌هایشان رده‌بندی نمی‌کند، بلکه “ظرفیت جذب زیان” و نیز “اهمیتِ سیستمی” آنها نیز مورد بررسی قرار می‌گیرد. اهمیت این عوامل به این دلیل است که اگر برخی از بانک‌ها دچار بحران شوند، می‌توانند کل نظام مالی کشور یا حتی چندین کشور را به خطر بیاندازند.

بانک فرانسوی “بی‌ان‌پی پاریبا” سال گذشته در رده دوم قرار داشت، اما در سال ۲۰۱۷ این بانک به رده سوم تنزل پیدا کرده است.

در رده‌بندی سال ۲۰۱۷ سه مؤسسه مالی چینی در رده سوم جای گرفته‌اند، در حالی که در سال ۲۰۱۶ تنها یک بانک چینی در این رده قرار داشت. سه بانک آی‌سی‌بی‌سی، بنک آو چاینا (Bank of China) و بانک سازندگی چین همواره جزو بانک‌های بزرگ جهان به شمار می‌رفتند، اما این بانک‌ها در حال حاضر بیشتر از گذشته با سیستم بین‌المللی مالی همپوشانی دارند.

سال گذشته از اهمیت سیستمی بانک کردیت سوییس در سطح جهانی کاسته شد. این بانک در حال حاضر در پایین‌ترین دسته با کمترین میزان سرمایه اضافی رده‌بندی شده است. کردیت سوییس به این ترتیب تنها یک درصد سرمایه اضافی در مقایسه با یک بانک عادی دارد.t

رقیب کردیت سوییس نیز در همین گروه رده‌بندی شده است: بانک یو‌بی‌اس (UBS) سوییس. امسال برای نخستین بار رویال بانک کانادا به این فهرست اضافه شده است. در مقابل شرکت خدمات مالی فرانسوی “بی‌پی‌سی‌ای” از این فهرست خط خورده است.